العدد: 9336
17-4-2019
عقد التأمين هو عبارة عن عقد يتم بين طرفين مؤمِّن ومؤمَّن له يتعهد بموجبه المؤمِّن بتعويض للمؤمَّن له عن الأضرار التي تصيبه نتيجة تعرضه لحوادث متفق على نوعها في عقد التأمين وذلك لقاء بدل يتم دفعه من قبل المؤمَّن له ولعقود التأمين أنواع عقود التأمين الشامل والإلزامي للسيارات- تأمين صحي ضد الأمراض والعمليات الإسعافية- التأمين على الحياة ضد الحوادث الشخصية- التأمين الادخاري- التأمين التقاعدي- تأمين مجموعات عمالية- وتأمين نقل بري وبحري وجوي على البضاعات وتأمين على أجسام السفن وتأمين ضد أخطار الحريق سرقة المنازل والمحلات التجارية وهناك تأمين هندسي ضد الأخطار التي تصيب المنشآت الهندسية قيد الإنشاء مثل (صرف صحي- خطوط تلفون- كهرباء…الخ) وهناك التأمين الطلابي وهناك تأمين ضد أخطار الإرهاب في حال وقوع قذيفة أو ما شابه على المنشآت.
التأمين الإلزامي على السيارات:
في هذا اللقاء مع مدير فرع المؤسسة العامة السورية للتأمين المهندس عمار ديب وسنتحدث بالتفصيل عن التأمين وأنواعه.
التأمين الإلزامي: هو عقد تلتزم به جميع المركبات في سورية تغطي بموجبه شركة التأمين جميع الأضرار التي تسببها المركبة المؤمنة إلزامياً للغير فقط سواء كان الغير مركبة أخرى أو إنساناً عابراً للشارع أو عمود إنارة أو تحطيم للرصيف أو كسر شجرة أو أي شيء خارج المركبة المؤمنة وحتى الركاب المتواجدين داخل المركبة.
يغطي تعويض الأضرار المادية للغير بسقف (1750000) ل.س لكل متضرر.
-تعويض وفاة وعجز كلي دائم 1250000ل.س لكل متضرر تعويض الحمل المتكون 30000ل.س
تعويض علاج وتداوي 300000 ل.س
تعويض عطلة عن العمل شهرياً بمبلغ 15000ل.س.
فمثلاً: عندما تقوم سيارة مؤمنة تأميناً إلزامياً بصدم شخص أو سيارة أخرى فإن شركة التأمين تقوم بالتعويض لهذا الشخص أو للسيارة الغير وذلك حسب نسب المسؤولية لكن لا يتم التعويض للسيارة الصادمة حيث يتم التعويض للصادمة فقد إذا كانت مؤمنة ضد جميع الأخطار وأيضاً اذا صدمت المؤمنة إلزامياً بعمود كهرباء أو بحجر رصيف وحطمتها تقوم شركة التأمين بالتعويض لشركة الكهرباء أو لمجلس المدينة عن أضرار العمود أو الرصيف وهكذا.
وكل مؤمن لدى المؤسسة تأميناً شاملاً يحق له أن يحصل على عقد تأمين إلزامي لدى المؤسسة أيضاً وليس العكس وتبلغ كلفة التأمين الإلزامي للسيارات السياحية 1600 cc( 11000) ل.س وللبيكآب (7000) ل.س وللتأمين الإلزامي فوائد عديدة منها إزالة الأضرار المادية للضرر الناتج عن الحادث ( حيث يتخلص المؤمن من أعباء الدفع للغير).
والحد من الخلافات والنزاعات القضائية الناتجة عن الحوادث وحماية مالك وسائق المركبة المؤمنة من الملاحقة القانونية وضمان مسؤولية المدينة تجاه الغير ويعتبر التأمين عملاً تجارياً مسؤوليته (يقوم على مبدأ الأعداد الكبيرة ) وهو مصدراً جيداً للدخل الوطني وقد تم إحداث صندوق الحوادث المجهولة في هيئة الإشراف على التأمين بالتعاون مع المؤسسة السورية للتأمين حيث يعوض بمبلغ (400000) ل.س عن كل حادث سير مجهول المسبب كدية وفاة.
التأمين على صحة الأطفال: من عمر (14يوم – 18سنة) فقط بـ /16000/ ل.س تضمن نفقات تداوي مجانية لمدة سنة (وصفات طبية مجانية عدد /10/ – ومعاينة مجانية لعشر مرات- وتصوير أشعة لعشر مرات- وتحاليل طبية مجانية وعمليات جراحية في المشافي الخاصة مجانية) وهناك تأمين على الفئات العمرية التالية:
(19 سنة حتى 36 سنة) بـ 26000ل.سومن (37 سنة حتى 45 سنة) بـ 28000ل.سومن (46 سنة حتى 55سنة) بـ 34000ل.سومن (46 سنة حتى 60سنة) بـ 46000ل.سومن (61 سنة حتى 65 سنة) بـ 53000ل.س
التأمين على المنزل ضد خطري الحريق والسرقة:
حيث يتم التأمين على موجودات المنزل (أثاث وفرش وأدوات كهربائية وديكورات ..) وكذلك على المحلات التجارية والمعامل والمنشآت الصناعية بمبلغ (4000)ل.س عن كل مليون ليرة من تلك الموجودات.
التأمين الشخصي على الحياة: وهو عقد تأمين ضد أخطار المهن التي يزاولها المؤمن له (حداد، صواج، نجّار، بنّاء عامل في معمل نسيج أو غزل أو عمال الكهرباء) أو حتى موظف إداري وهو عقد سنوي يقبل فيه من سن 18-65 عاماً فالضمانات كبيرة والتكاليف قليلة إذا ما قُورنت بالضمانات وهو مخصص للمجموعات العمالية الكبيرة ولأصحاب المهن الصعبة وهذا النوع من التأمين يضمن تعويضاً فورياً لدى الإصابة بالعمل داخل أو خارج أوقات الدوام كما يضمن دفع راتب تقاعدي شهري لمدة سنة من الإصابة وتعويضاً عند الوفاة للورثة.
وهناك عقد الحياة المختلط الفردي مع الاشتراك بالأرباح (ضمانة وادخار) حيث يدخر الفرد ما يدفعه بالتقسيط بالإضافة إلى الضمانات التي يقدمها العقد خلال سريانه وسنورد مثلاً عن التأمين الفردي:
مدة التأمين 20 سنة ومبلغ التأمين (1000000) ل.س
الضمانات: عند الوفاة الطبيعية يستحق الورثة مبلغ التأمين أي مليون ل.س ولو كان المؤمَّن قد دفع قسطاً واحداً فقط أما عند الإصابة بعجز كلي دائم يستحق المؤمن نسبة مبلغ التأمين عند ثبوت العجز الكلي الدائم وفي حال وقوع حادث هناك تعطل أسبوعي بمبلغ (7500)ل.س لمدة (52) أسبوعاً وعند استحقاق مبلغ التأمين والأرباح خلال 20 سنة تدفع إلى المؤمن دفعة واحدة وهذا التأمين ليس له علاقة بالتأمينات الاجتماعية أو بالميراث أو بضريبة التركات كما أن وصية المؤمن له حسب رغبته في العقد توزع على الورثة حسب الوصية فقط وليس لها علاقة بالميراث والقسط السنوي هو (45960) ل.س
التأمين الإدخاري التقاعدي:
يمكن للشخص أن يؤمن على حياته بعقد تأمين تقاعدي مقابل دفع قسط شهري حيث يجده الشخص في نهاية مدة التأمين ليعينه في مصروفه اليومي ويمكن للمؤمن له استعادة قيمة الأقساط التي دفعها متى أراد ذلك بعد مضي فترة وجيزة على بداية التسديد.
التأمين الطلابي: وهو عقد تأمين مدرسي شخصي سنوي يبدأ من الحصة الدراسية الأولى وحتى نهاية العام الدراسي ويشمل هذا النوع من التأمين الذهاب والإياب إلى المدرسة والرحلات العلمية والألعاب التي تكون تحت إشراف المدرسة أو المعهد أو الجامعة أو رياض الأطفال.
أما عن الأقساط فبالنسبة للمدارس الحكومية:
100ل.س للحلقة الأولى /مبلغ التأمين/ 300000/ل.س
و135 ل.س للحلقة الثانية ومبلغ التأمين /500000/ل.س
أما المدارس الخاصة: 280ل.س للحلقة الأولى ويصل مبلغ التأمين إلى 300000ل.س وبالنسبة للحلقة الثانية /380/ل.س ومبلغ التأمين 500000ل.س وفيما يتعلق بالضمانات:
-الوفاة
-العجز الكلي الدائم
-العجز الجزئي الدائم نتيجة حادث
-استشفاء بمبلغ /30000/أو /50000/للإصابة الواحدة، وقد تم هذا العام تغطية خطر الشغب ضمن المدرسة.
والجدير بالذكر أنه صدر تشريعات لإلزامية التأمين على كافة المنشآت التعليمية والصناعية ودوائر الدولة حصرياً لدى المؤسسة العامة السورية للتأمين ومنها (القرار رقم 49/م/ تاريخ 29/6/2009 مجلس الوزراء.
القرار رقم 276/100/ م إ
التعليمات التنفيذية للقرار 49 الصادرة عن هيئة الإشراف على التأمين/ تعميم السيد وزير المالية 6376 تاريخ 24/10/2007.
ربا صقر
حليم قاسم